Böyük bir borcla sıxışırsınızsa, konsolidasiya və ya həll prosesini nəzərdən keçirmək yaxşı bir fikir ola bilər. Hansının sizin üçün daha yaxşı olduğuna qərar vermək üçün bütün maliyyə imkanlarınızı nəzərdən keçirərək və dəqiq bir büdcə hazırlayın. Bir ödəniş və ya daha çoxunu, daha aşağı faiz dərəcəsini və ya bəlkə də uzun bir ödəmə müddətini istədiyinizi düşünün. Prosesdən yorulduğunuzu hiss etsəniz, bir borc relyef şirkətindən və ya vəkildən kömək istəyin.
Addımlar
Metod 1 /3: Təmir Seçimlərinizi Tartın
Addım 1. Kreditinizin uyğun olub olmadığını müəyyənləşdirin
Unutmayın ki, bütün kreditlər konsolidasiya və ya hesablaşma üçün mövcud deyil. Borc həlli, məsələn, adətən kredit kartı qalıqları kimi təminatsız borclara yönəlib. Ümumiyyətlə avtomobil notu və ya ev krediti ilə razılaşa bilmirsiniz. Konsolidasiya oxşardır, lakin məsələn, tələbə kreditləri sahələrində bir az daha rahatlıq təmin edir.
- Təminatsız bir borc, bir avtomobil və ya ev kimi bir əmlak üzərində bağlı girovu olmayan borcdur. Borc girov mənbəyi ilə təmin olunmayıb. Kredit kartı balansı təminatsızdır, halbuki bir ev krediti bir evin öz kapitalı ilə təmin olunur.
- Borc konsolidasiyası, faiz dərəcənizi aşağı salma potensialına əlavə olaraq, yalnız bir aylıq ödəniş etməyinizin rahatlığını təqdim edir.
- Konsolidasiya etmək cəhdləriniz də maneələrlə üzləşə bilər. Ayrı -ayrı kreditlərin şərtləri onların köçürülməsini və ya birinə birləşdirilməsini maneə törədə bilər. Bundan əlavə, müəyyən kreditorlar yalnız müəyyən bir məbləğdən yuxarı kreditlər üçün konsolidasiya təklif edə bilərlər.
Addım 2. Cari hesabınızın faiz dərəcələrinə baxın
Xüsusilə yüksək faiz dərəcəsindən əziyyət çəkirsinizsə, konsolidasiyanı nəzərdən keçirmək yaxşı bir fikir ola bilər. Konsolidasiya altında daha yüksək ümumi balansınız ola bilər, ancaq ümumiyyətlə danışıqlar apara və ya aşağı faiz dərəcəsi tapa bilərsiniz. Bu, kreditin ümumi dəyərini azaltmaqla birbaşa balansa ödəməyinizə imkan verəcəkdir.
Sabit faizli konsolidasiya krediti aldığınızdan əmin olun. Dəyişkən faizli bir kredit daha aşağı başlaya bilər, ancaq zaman keçdikcə xeyli artıra bilər
Addım 3. Vergi təsirini düşünün
Borcun ödənilməsi yolu ilə qənaət etdiyiniz hər hansı bir pul, vergilərinizi təqdim edərkən gəlir hesab edilə bilər. Kreditorlarınız ümumiyyətlə bu məlumatı IRS -ə bildirəcəklər. Bunun əksinə olaraq, borc konsolidasiya müqavilələri, ilin sonunda çıxmaq üçün daha az faiz verməklə yanaşı, nadir hallarda vergilərinizə təsir edəcək.
Vergi vəziyyətinizlə bağlı hər hansı bir narahatlığınız varsa, hər hansı bir borc azad etmə müqaviləsi bağlamadan əvvəl bir vergi məsləhətçisi və ya CPA ilə danışmaq yaxşı bir fikirdir
Addım 4. Kreditinizin təsirini düşünün
Bir konsolidasiya, kreditor hesabınıza daha çox borcun olduğunu göstərəcəkdir. Ancaq bütün ödənişlərə davam etsəniz, bu, son hesabatınıza çox təsir etməyəcək. Borc hesablaşması, kredit hesabınızı qısa müddətdə aşağı sala bilər, lakin bu, ardıcıl yeni ödənişlər etmək və ya borcu tamamilə ödəmək faydaları ilə müəyyən edilə bilər.
Borc həllində, kreditorlarınıza ödənişləri edə bilməyəcəyinizi söyləyirsiniz və azaldılmış məbləği ödəmək üçün tənzimləmələr etməlisiniz. Bu, kredit hesabınıza əhəmiyyətli dərəcədə mənfi təsir göstərə bilər və gələcək illər üçün kreditinizə təsir edə bilər
Addım 5. Daha kiçik bir ödəmə üçün pulunuz varsa qiymətləndirin
Unutmayın ki, birdəfəlik ödəməni ödəməsəniz, əlavə ödənişləri olan aylıq ödənişləri qəbul etməyiniz lazım ola bilər. Bu, borcunuzun ümumi məbləğini artıra bilər. Digər tərəfdən konsolidasiya müqaviləsi başlanğıcda haqları ehtiva edə bilər, lakin ümumiyyətlə hər bir fərdi ödəniş üçün deyil.
Addım 6. Bir ödənişin faydalarını yaşayın
İzləmək üçün çox şeyiniz olduğu üçün ödənişlərinizdə geriləmisinizsə, konsolidasiya sizin üçün yaxşı bir seçim ola bilər. Çoxsaylı şirkətlərlə və çoxlu ödəniş məbləğləri və ödəmə tarixləri ilə məşğul olmaq əvəzinə, bir şirkət kreditlərinizə sahib olacaq və onlara xidmət göstərəcək. Müəyyən bir məbləğ üçün tək bir ödənişiniz olacaq.
Borcların həlli də ödənişləri minimuma endirməyə kömək edə bilər, ancaq krediti bağlamaq üçün birdəfəlik ödəməyi qəbul edirsinizsə, onları tamamilə aradan qaldıra bilərsiniz
Addım 7. Girov tələblərindən xəbərdar olun
Bir konsolidasiya krediti alırsınızsa, mükəmməl bir kreditiniz yoxdursa, çox güman ki, bir növ təhlükəsizlik təmin etməyiniz xahiş olunacaq. Bu, son kreditinizi "təminatlı bir kredit" halına gətirir. Təminatınız avtomobiliniz və ya hətta eviniz ola bilər. Ancaq razılaşdığınız kimi yeni kredit ödənişlərinizi etməsəniz, borc verəninizin bu mülkləri ələ keçirə biləcəyini unutmayın.
Borcların həlli ümumiyyətlə yeni kredit götürməyi nəzərdə tutmur. Bu o deməkdir ki, digər əmlakınız ümumiyyətlə ələ keçirilmədən təhlükəsizdir
Addım 8. Geri ödəmə müddətinə diqqət yetirin
Sizə daha aşağı faiz təmin etmək müqabilində konsolidasiya krediti uzadılmış ödəniş müddətinə malik ola bilər. Bu o deməkdir ki, kreditin daha böyük ölçüsünü ödəmək üçün daha uzun müddət ödəyəcəksiniz. Aşağı faiz dərəcəsinə baxmayaraq, zaman keçdikcə daha çox faiz ödəyə bilərsiniz.
Hesablaşma üçün geri ödəmə müddəti çox güman ki, qısaldılacaq. Hətta birdəfəlik ödəyə və kreditlə tamamilə məşğul ola bilərsiniz
Addım 9. Vəsaitlərin avtomatik çıxarılmasını düşünün
Qalan məbləği birdəfəlik ödəyə bilmirsinizsə, təyin olunmuş hesabdan aylıq pul çıxarmaqla hesablaşma balansınızı ödəməyiniz lazım ola bilər. Bu hesabda pul saxlamağı idarə edə biləcəyinizə əmin olmaq istəyəcəksiniz.
Addım 10. Müqayisə qrafiki yaradın
Bir kağız parçası çıxarmağa, ortadan bir xətt çəkməyə, bir tərəfə konsolidasiya, digər tərəfə həll yazmağa kömək edə bilər. Sonra, başlıqların altına hər bir seçimin müsbət və mənfi tərəflərini yazın. Mövcud vəziyyətinizin xülasəsini almaq üçün cədvələ baxın.
Məsələn, "Konsolidasiya" altında "ödəmək üçün yalnız bir faktura" yaza bilərsiniz
Metod 2 /3: Borc Relief Assistance almaq
Addım 1. DIY -nin olub -olmamasına qərar verin
Bütün sənədlərinizi topladıysanız və kreditorunuzla ünsiyyətin üstündə qala biləcəyinizi düşünürsünüzsə, hər şeyi təkbaşına davam etdirmək yaxşı bir fikir ola bilər. Bununla birlikdə, bir borc tənzimləmə şirkəti ilə işləmək istəyə bilərsiniz. Konsolidasiya krediti və ya hesab nömrəsi üçün sizin adınızdan danışıqlar apara bilərlər.
- Bəzi insanlar borc tənzimləmə vəkili ilə işləməyi də seçirlər. Adətən saata görə hesab verirlər və ya ləğv edilmiş borcun bir faizini alırlar. Borc vəkili və ya bir şirkətlə işləmədən əvvəl müqavilə şərtlərinizin aydın olduğundan əmin olun.
- Seçdiyiniz yol nə olursa olsun, üzləşdiyiniz çətinliklər haqqında bacardığınız qədər dürüst olmağa hazır olun. Dürüstlük və səmimiyyət ən yaxşı siyasətdir. Bundan əlavə, vaxtından əvvəl ödəmələr tarixini əvvəlcədən göstərə bilsəniz kömək edir.
- Unutmayın ki, ilk növbədə nəyə görə borca düşdüyünüzə baxmaq yaxşı bir fikirdir. Mütəmadi olaraq imkanınız xaricində xərcləyirsinizsə, bunu həll etməli olacaqsınız, yoxsa özünüzü daha çox borc içində tapmağa davam edəcəksiniz.
Addım 2. Xarici bir şirkət üçün onlayn rəyləri yoxlayın
Borc azad edən bir şirkətə getməyi seçsəniz, bir şey imzalamadan əvvəl ev tapşırığınızı edin. Şirkətin adını onlayn axtarışa daxil edin və bütün mövcud rəyləri oxuyun. Keçmişdən bu günə qədər yaxşı bir zaman kəsiyində olan araşdırmalara baxın. Müəyyən bir şirkətlə əlaqə qurmadan əvvəl içgüdülərinizə əməl edin.
Addım 3. Düzgün lisenziyanı yoxlayın
Sözügedən şirkətin borcdan azad olmaq üçün işləmək üçün düzgün lisenziyaya malik olub olmadığını öyrənmək üçün əyalətiniz üçün Baş Prokurorla əlaqə saxlayın. Şirkət üçün hər hansı bir şikayət təqdim etsələr də edə bilərsiniz. Daha Yaxşı İş Bürosu (BBB) ilə yoxlayın və şirkətin onlarla əlaqə saxladığını və ya hər hansı bir şikayətə hakim olmaq üçün istifadə etdiyini yoxlayın.
Addım 4. Əlaqədar ödənişlərdən xəbərdar olun
Bəzi hesablaşma və ya konsolidasiya şirkətləri prosesin əvvəlində müəyyən bir ödəniş istəyə bilər və ya son borcun bir faizinin aylıq hissələrini tələb edə bilərlər. Onlardan zamanla yarana biləcək əlavə ödənişləri diqqətlə təsvir etmələrini xahiş edin. Unutmayın ki, bütün bu işlərdən sonra belə, kreditor hesablaşma təkliflərinizi qəbul etmək məcburiyyətində deyil.
Konsolidasiya və ya həll yolu axtararkən borclarınıza faizlərin davam edəcəyini də bilməlisiniz. Proses bir müddət çəkərsə, borcunuz üçün daha çox ödəyə bilərsiniz və eyni zamanda borc azad edən bir şirkətin əlaqəli ödənişlərini ödəyə bilərsiniz
Addım 5. Bir variant olaraq iflası düşünün
Borc içində boğulursan və konsolidasiya və ya hesablaşmanın sizin üçün işləməyəcəyini düşünürsənsə, iflas üçün müraciət etməyi düşünə bilərsən. Bu, mövcud borcunuzu silməklə yanaşı əmlakınızın bir hissəsini saxlamağa da imkan verəcək. Bununla birlikdə, uzun və qısa müddətdə kreditinizə zərər verəcəkdir.
Metod 3 /3: Maliyyə Vəziyyətinizin Qiymətləndirilməsi
Addım 1. Borc məbləğinizi hesablayın
Maliyyə qeydlərinizi yoxlayın və ya kredit hesabatınızın bir nüsxəsini çıxarın. Borcunuz olan kreditlərin siyahısını, kreditlərin məbləğini və cari faiz dərəcələrinizi yaradın. Kreditlərinizin hər birinin mövcud vəziyyətini qeyd etmək istərdiniz. Hesablarınızdan hər hansı birinin silindiyini və ya kolleksiyalara göndərildiyini qeyd etmək xüsusilə vacibdir.
Addım 2. Cari kredit hesabınızı təyin edin
Hesabınızı kredit hesabatınızın sonunda (və ya bəzən ən başlanğıcında) tapa bilərsiniz. Dərhal bir növ borc planı həyata keçirməyi planlaşdırırsınızsa, bu konsolidasiya üçün müraciət etmək üçün istifadə etdiyiniz rəqəm olacaq. Ya da bir az gecikdirə və hesabınızı daha da yaxşılaşdırmağa çalışa bilərsiniz. Ancaq gecikməyinizin buna dəyər olduğuna əmin olun, çünki bu müddət ərzində daha çox faiz ödəyəcəksiniz.
Borc konsolidasiyası krediti yeni bir kredit xətti sayılır. Beləliklə, cari kredit hesabınız çox aşağı olarsa təsdiqlənməyiniz mümkündür
Addım 3. Hesablarınız üzrə aylıq nə qədər ödəyə biləcəyinizi öyrənin
Cari büdcənizə baxın və hər ay kreditlərinizi ödəmək üçün nə qədər pul ayıra biləcəyinizi müəyyənləşdirin. Bu, çıxan və daxil olan vəsaitləri dəqiq bir şəkildə təxmin etməyinizi tələb edəcək. Daha sonra, müxtəlif borc azad etmə variantlarını çəkərkən məqsədiniz olaraq bu aylıq ödəniş nömrəsini istifadə edə bilərsiniz.
Addım 4. Birdəfəlik ödəmə edə biləcəyinizi müəyyənləşdirin
Ayrılmış bir yuva pulunuz varsa, bu pulların bir təhlükəsizlik şəbəkəsi üçün lazım olub -olmadığını və ya borcdan azad etmə prosesinin bir hissəsi olaraq istifadə edə biləcəyinizi düşünmək istəyə bilərsiniz. Xüsusilə, borcun ödənilməsi şərtlərinin bir hissəsi, birdəfəlik birdəfəlik ödəniş etməyiniz ola bilər. Bunun bir seçim olub olmadığını əvvəlcədən bilmək uzun müddətdə vaxtınıza qənaət edəcək.