İpoteka faiz kilidi, ev sahibi ilə borc verən arasında müəyyən şərtlərə uyğun olaraq ipoteka faiz dərəcəsinə zəmanət verən yazılı bir razılaşmadır. Faiz dərəcələri gündən -günə dəyişə biləcəyi üçün, müəyyən bir faizə güvənmək istəyirsinizsə, ev alqı -satqısı zamanı faiz kilidini almaq çox vacibdir. Mümkün olan ən yaxşı faiz dərəcəsini əldə etmək ipoteka müddətində minlərlə dollar qənaət edə bilər.
Addımlar
2 -dən 1 -ci hissə: Around Shopping
Addım 1. Faiz qiymətləri almaq üçün bir neçə kreditoru ziyarət edin
Bir neçə ipoteka kreditorundan alış -veriş edərək, hansının ən yaxşı faiz dərəcəsi təklif etdiyini təyin edə bilərsiniz. Ən aşağı dərəcəni tapmaq ipoteka müddəti ərzində əhəmiyyətli miqdarda pula qənaət edə bilər.
Əmlak saytları, banklar və ya digər kreditorlar tərəfindən təklif olunan onlayn vasitələrdən istifadə edərək bölgənizdə ipoteka faizləri haqqında ümumi bir fikir əldə edə bilərsiniz. Ancaq müəyyən bir qiymət almaq üçün kreditorlarla əlaqə saxlamalı və ya ziyarət etməlisiniz
Addım 2. Bir faiz kilidi ilə bir qiymət təklifi arasındakı fərqi anlayın
Faiz təklifi sadəcə dərəcənizin nə olacağını təxmin edir. Faiz dərəcələri dəyişsə, faiziniz də dəyişəcək. Faiz kilidi, borc verəndən müəyyən bir faiz alacağınıza dair hüquqi cəhətdən məcburi bir sözdür (hər hansı bir xüsusi şərtlə təsdiqlənir).
Addım 3. Nöqtə sistemini anlayın
Borc verənlərin ipoteka faizini bağlamaq üçün borc götürənlərdən ödəniş almasının çox yaygın bir yolu, bal sistemi deyilən bir şeydən istifadə edir. Bu o deməkdir ki, faiz kilidinin şərtlərindən asılı olaraq dəyişən sayda "bal" alınır. Bu nöqtələr fərqli ödənişlərə çevrilir. Məsələn:
- Əksər hallarda 30 günə qədər (bəzi hallarda 45 günə qədər) bir faizlə kilidləmək pulsuzdur.
- Tipik olaraq, nisbət kilidləri bundan sonra 30 günlük artımlarla daha uzun müddət üçün daha yüksək ödənişlərlə təmin edilir. Məsələn, 90 günlük faiz kilidi, 60 günlük faiz kilidindən baha başa gələcək; 120 günlük faiz kilidi 90 günlükdən daha baha başa gələcək.
- Bir nöqtə kredit məbləğinin bir faizinə bərabərdir.
Addım 4. Hansı kreditorların aşağı ipoteka faiz kilidi təklif etdiyini öyrənin
İpoteka faizini bağlamaq sizi faiz artımlarından qoruya bilər, eyni zamanda faizlərin düşməsi halında faydalanmağınızı da maneə törədə bilər. Bəzi kreditorlar, ipoteka faiz kilidini aşağıya endirməyi təklif edirlər ki, bu da kilidlənmiş faiz dərəcənizi aşağı olana dəyişdirmək üçün birdəfəlik qərar qəbul etməyə imkan verir. Beləliklə, bu imkanı verən bir kreditor tapmaq sizin xeyrinizə ola bilər.
Addım 5. Hansı kreditorların ipoteka faiz kilidləri ilə faiz dərəcəsi daxil olduğunu bilin
Bəzi kreditorlar, bir evi bağlamadan əvvəl faiz dərəcələri artarsa, ipoteka faizinin kilidlənməsi müqavilələrində müəyyən bir məhdud miqdarda artım təmin edən bir bənd tələb edirlər. Bu nisbət həddi olaraq bilinir. Bir faiz dərəcəsi olsa belə, ipoteka faiz kilidi müqaviləsi, artan faiz dərəcələrindən bir qədər qorunma təmin edir. Bununla birlikdə, faiz dərəcələri üçün alış -veriş edərək, ən yaxşı müqavilə şərtlərini təyin edəcək və hər hansı bir kreditorun faiz dərəcəsi tələb etmədiyini öyrənəcəksiniz.
Addım 6. Kilidləmə vaxtının nə vaxt olduğunu bilin
İpoteka faizləri qalxa biləcəyi üçün faiz kilidini görmək yaxşı bir fikirdir. Ən qısa zamanda bunu etmək üçün ciddi təzyiq ola bilər. Ancaq bu həmişə ən yaxşı fikir deyil.
- Bəzi hallarda ipoteka faizləri aşağı düşə bilər. Mülkiyyətçinizlə və ya başqa bir bilikli şəxslə cari tendensiyalar və faiz aktivliyi gözləntiləri haqqında danışın.
- Bəzi borc verənlər istəyə biləcəyiniz və ya ödəyə bilməyəcəyiniz bir faiz kilidi depoziti alırlar.
- Bəzi borc verənlər ipoteka faizinizi cari faizdən bir qədər yüksək nisbətdə bağlayacaqlar. Bu, faiz dərəcələrində artımın qarşısını almaqla bir ev üçün alış -verişə davam etməyə imkan verir. Ancaq dərəcənizi kilidləməyinizə ehtiyac olmadığı ortaya çıxsa, lazım olandan daha çox ödəniş alacaqsınız.
Addım 7. Daxil etmək istəmirsinizsə, marağınızın dəyişməsinə icazə verin
Borc verəndən ipoteka faiz kilidi istəməmək qərarına gəlsəniz, faiz "üzəcək". Bu o deməkdir ki, faiz dərəcəniz, planlaşdırılan bağlanış tarixinizdən bir qədər əvvəl mövcud olan faiz dərəcəsi ilə müəyyən ediləcəkdir.
2 -dən 2 -ci hissə: İçəri girmək
Addım 1. Kreditorunuzun faiz kilidi formasını nəzərdən keçirin
Ən yaxşı borc verən və/və ya faiz dərəcəsi barədə qərar verdikdən sonra, mümkünsə borc verənin faiz kilidi formasının boş bir nüsxəsini görmək istəyin. Bu, öz ərizənizi təqdim etməzdən əvvəl nə gözlədiyinizi tam olaraq anlayacaq. Vaxtınız varsa, təsdiq üçün mülkiyyətçiniz və/və ya daşınmaz əmlak vəkiliniz tərəfindən baxılan boş formu ala bilərsiniz.
Addım 2. Əgər varsa, ödənişin nə olacağını bilin
Borc verəniniz bir faizlə kilidləmə haqqı alırsa, ödəniş məbləğini və faiz kilidinin şərtləri ilə (məsələn, uzunluğu) necə əlaqəli olduğunu anladığınızdan əmin olun.
Tarif kilidi haqqı bir neçə yüz dollar ola bilər. Bir çox hallarda, ipoteka müraciətiniz ləğv edilmədiyi təqdirdə, faiz kilidi haqqı geri qaytarıla bilər
Addım 3. Faiz kilidini tələb edin
Faizinizi bağlamağa hazır olduğunuzda, borc verənlə əlaqə saxlayın. Müəssisədən asılı olaraq, sorğu verməyin bir neçə yolu ola bilər (telefon, faks, şəxsən ziyarət və s.). Əvvəlcə qurumla əlaqə saxlasanız da, sorğunun yazılı şəkildə alınması vacibdir. İpotekanı bağlamaq istədiyiniz dərəcəni və tətbiq olunan nöqtələri və ya digər şərtləri göstərən bir sənəd göndərin. İstəyinizin sizin və hər hansı digər borcalan tərəfindən imzalanmış və tarixli olduğundan əmin olun.
- Borc verənlərin çoxu, faiz dərəcənizi istəməyə hazır olduğunuzda sizi ipoteka məsləhətçisi və ya ofisi ilə əlaqələndirəcək.
- Əmlak və ya daşınmaz əmlak vəkiliniz bu sorğunun hazırlanmasında sizə kömək edə bilər.
- İstəyinizi göndərərkən, hər hansı bir ərizəni tamamladığınızdan və kreditorunuzun ipoteka almaq üçün tələb etdiyi hər hansı bir əmanət qoyduğunuzdan əmin olun.
Addım 4. Faiz kilidi müqaviləsini yazılı şəkildə alın
Borc verəniniz, müəyyən bir müddət ərzində (ümumiyyətlə 5 gün kimi qısa bir müddətdə) faiz kilidi istəyinizi təsdiq edən bir məktub göndərməlidir. İstəyiniz təsdiqlənərsə, borc verəndən yazılı bir təsdiq almalısınız. Təsdiqin göstərildiyinə əmin olun:
- Razılaşdırılmış nisbət
- Qiymətə zəmanət verilsə də, olmasa da
- Əmlak ünvanı
- Kreditin miqdarı və proqramı (yəni ipoteka müddəti)
- Kilid haqqı
- Tarixdəki kilid
- Qutunun son istifadə tarixi
- Hər hansı bir xüsusi şərt və ya şərt
- Borc verən və borc verənlərin imzaları
Addım 5. Faiz kilidi tələbindən sonra dərəcənizin nə vaxt dəyişə biləcəyini bilin
Bir faiz kilidi tələbi etmək və hətta biri üçün təsdiqlənmək, faiz dərəcəsinin dəyişməyəcəyinə dair tam zəmanət deyil. Bəzi hallarda faiz kilidi şərtlərini yenidən müzakirə edə bilərsiniz; digərlərində ya yeni dərəcəni qəbul etməli, ya da yeni ipoteka axtarmalı olacaqsınız. Misal üçün:
- İstəklərin kilidlənməsi və təsdiqlənməsi arasında dərəcələr dəyişərsə, orijinal sorğu etibarsız sayılacaq. İstəyirsinizsə, istəyi yenidən müzakirə etməlisiniz.
- İstədiyiniz kredit növünü və ya kredit şərtlərini (məsələn, ilkin ödənişinizin məbləğini) dəyişdirsəniz, dərəcəniz dəyişə bilər.
- Kredit hesabınız faiz kilidi tələbi verərkən və ya yüksəldikdə və ya azaldıqda dərəcələriniz də dəyişə bilər.
- Gəliriniz təsdiqlənə bilmirsə, borc verənlər faiz zəmanətinə əməl edə bilməyəcəklər.
- Almaq istədiyiniz evin qiymətləndirilən dəyərindəki dəyişiklik də dərəcənizin dəyişməsinə səbəb ola bilər.